Социологи считают, что труднее всего начать предпринимательскую деятельность сельскому жителю – нет ни опыта работы с документами, ни бизнес-консультанта рядом, а до ближайшего банка в городе – порой сотни километров. Между тем, производство на селе уже встает на рельсы рынка. И одно из препятствий, которые необходимо преодолеть сельскому бизнесмену – недостаток информации. Надеемся, что частично восполнить пробел поможет этот материал.

   Каждый знает – для того, чтобы открыть свой бизнес, необходим стартовый капитал. Деньги для «раскрутки» можно занять у родственников или знакомых или взять кредит в банке. Основным условием для получения такого кредита является наличие залогового обеспечения. Им может стать находящаяся в собственности недвижимость, автомобиль, оборудование, ценные бумаги. На каждый вид предлагаемого залога должны быть все правоустанавливающие документы. Это государственные акты на недвижимое имущество, договоры купли-продажи или дарения, акт оценочной стоимости жилища или земельного участка.

   Необходимо учитывать, что стоимость закладываемого имущества и сумма выдаваемого кредита могут заметно отличаться друг от друга. В разных банках ссудная маржа колеблется от 50% до 75%. Например, в залог предлагается машина стоимостью 1500 условных единиц. При ссудной марже в 75% размер кредита составит 1125 условных единиц.

   Сумму микрокредита каждый банк устанавливает по-разному, в среднем она колеблется от 300 до 10 000 долларов США и выдается сроком от одного месяца до года. Ставку процентного вознаграждения при этом каждый банк определяет в индивидуальном порядке.

   Микрокредиты хороши как подмога частным предпринимателям, а также для небольших хозяйств или предприятий с быстро окупаемым производством.

   – сопроводительное письмо;
   – письменное заявление, в котором указываются: целевое направление кредита, его сумма, срок использования, краткая характеристика кредитуемого мероприятия и экономический эффект от его осуществления;
   – технико-экономическое обоснование (бизнес-план) кредитуемого мероприятия с расчетом планируемых затрат (в т.ч. НДС и других налогов) и ожидаемых поступлений от реализации продукции (проведения работ, оказания услуг), за счет которых предполагается погасить кредит и проценты по нему, с указанием конкретных сроков;
   – документы, необходимые для определения целевого направления кредита, его сумма и срок использования;
   – бухгалтерские отчеты, статистические отчеты и другие данные необходимые для определения финансового состояния предприятия;
   – расшифровка основных средств (по балансу).

   Уже второй год действует «Пилотный проект кредитования сельскохозяйственного производства с привлечением государственных финансовых ресурсов», запущенный Министерством сельского хозяйства. Его суть заключается в организации кредитования крестьянских хозяйств через систему сельских кредитных товариществ (СКТ).

   Первый этап проекта уже реализован: создан специализированный финансовый институт – «Аграрная кредитная корпорация» – в форме закрытого акционерного общества со 100-процентным участием государства. Объявленный уставной капитал «АКК» составляет сто пятьдесят миллионов тенге. Правительство Казахстана предоставило этой корпорации кредитные ресурсы в сумме до девяти миллионов долларов США сроком на 5 лет по нулевой ставке вознаграждения. «Аграрная кредитная корпорация» осуществляет свою деятельность на основании лицензии Национального банка РК на проведение ссудных операций и выдает кредиты исключительно сельским кредитным товариществам.

   Второй этап проекта предусматривает создание сети региональных финансовых институтов – сельских кредитных товариществ. Что же это такое? СКТ – юридическое лицо, осуществляющее отдельные виды банковских операций. Оно образуется в результате добровольного объединения юридических и физических лиц путем аккумулирования денег его участников для взаимного кредитования.

   Специалисты предрекают финансовому институту сельских кредитных товариществ большое будущее. Они считают, что крестьянство, объединившись в сообщества, сможет более эффективно решать проблемы, непосильные одиночным разобщенным хозяйствам. Это касается совместного использования ресурсов, основных и оборотных средств, а также сбыта своей продукции.

   Однако вступить в сельское кредитное товарищество сможет не каждый. СКТ создаются только в регионах с эффективным ведением сельскохозяйственного производства, в рентабельных, экономически оправданных секторах. Среди требований, предъявляемых к потенциальным участникам, - внесение взноса в уставный капитал СКТ исключительно деньгами, наличие трехгодичного опыта аграрной деятельности, а также 50% объем производства собственной сельскохозяйственной продукции. В сельское кредитное товарищество входит около 20 участников-производителей. Их доля составляет не меньше пятидесяти процентов уставного капитала. При этом доля «Аграрной кредитной корпорации» в общем капитале на первоначальном этапе – не менее 35 процентов. В последующем она должна постепенно уменьшаться за счет продажи доли другим участникам товарищества.

   Таким образом формируется первоначальный оборотный капитал СКТ. Он включает в себя взносы участников, вносимые в оплату приобретаемых долей товарищества и льготных кредитных ресурсов, выделяемых «Аграрной кредитной корпорацией». Сюда же могут быть приобщены и свободные финансовые ресурсы членов СКТ.

   Кредиты, выделяемые для СКТ «Аграрной кредитной корпорацией», предоставляются сроком на пять лет на условиях возвратности, платности и срочности. Процентная ставка вознаграждения при этом составляет не более пяти процентов годовых.

   В настоящее время в республике уже действует 12 сеьских кредитных товариществ в семи регионах: Акмолинской, Алматинской, Северо-Казахстанской, Костанайской, Восточно-Казахстанской, Западно-Казахстанской и Южно-Казахстанской областях. Организационную работу по созданию СКТ проводят Министерство сельского хозяйства, акимы областей и «Аграрная кредитная корпорация».

   О том, насколько эффективна для сельхозпроизводителей такая форма кредитования как СКТ, каковы особенности его работы в разных регионах страны, мы планируем рассказать в следующих номерах газеты.

   Начиная с 2001 года в Казахстане получил развитие еще один вид кредитования сельхозпроизводителей – посредством лизинга. В переводе с английского leasing обозначает сдачу в долгосрочную аренду машин, оборудования, средств транспорта, помещений.

   Крестьянские хозяйства могут получить кредит для обеспечения сельскохозяйственной техникой на лизинговой основе за счет средств республиканского бюджета. В качестве банка-заемщика в данном случае выступает ЗАО «КазАгроФинанс». Деньги выделяются на срок до 7 лет на условиях срочности, платности и возвратности. При этом процентную ставку кредита устанавливает Министерство финансов РК. Нужно учитывать, что данный вид кредита целенаправленно выделяется только для приобретения сельскохозяйственной техники, подлежащей последующей передаче в лизинг, а также для возмещения денег, уже израсходованных на покупку такой техники. При оформлении кредитного соглашения необходимы следующие документы: заявка Администратора бюджетной программы с приложением копий контрактов на поставку техники или документов, подтверждающих затраты на ее приобретение.

   Этот вид кредитования в силу своей новизны пока не получил широкого распространения в республике. Многие скептики утверждают, что выделяемая под лизинг техника не по карману 60-70 процентам фермерских хозяйств, не говоря уже о сельчанах, занимающихся личным подсобным хозяйством. Насколько приживется такой вид кредитования в Казахстане – покажет время.

   Две трети от общего числа получателей микрокредитов составляют женщины. К такому выводу пришла Национальная комиссия по делам семьи и женщин при Президенте РК.

   Стремление обеспечить свои семьи, забота о благополучии и будущем детей стали главными стимулами интереса женщин к малому бизнесу. Но основной проблемой является отсутствие средств для начала дела. В этом случае выдаваемые микрокредиты - хороший шанс, так как даже 400 долларов играют большую роль.

   Для привлечения потенциальных инвесторов к программе микрокредитования Комиссия уже второй раз участвовала в работе Евразийского Экономического Форума. В целях пропаганды данной программы впервые в республике Нацкомиссия провела благотворительную акцию «Акниет» для поддержки сельских женщин. Оказана медицинская помощь более чем 35 тысячам сельчанок, юридическая – 5 тысячам. Больше 55 тысяч малообеспеченных крестьян получили пособие на 36 миллионов тенге. А главное, что основам бизнеса обучено уже около тысячи женщин, 45 лучшим выданы сертификаты на внеочередное получение микрокредитов.

   Вся эта работа проводится в соответствии с одним из основных направлений деятельности Национальной комиссии – содействие экономическому продвижению женщин – совместно с НПО «Микрокредит». В связи с чем для женщин-предпринимательниц, занимающихся производственной деятельностью, по инициативе Национальной комиссии в ОАО «Темирбанк» создана специальная кредитная линия. Уже выданы «мягкие» кредиты на сумму, эквивалентную почти трем миллионам долларов США. Развитие женского предпринимательства поддерживается Правительством РК, которое своим постановлением выделило на эти цели 4,5 миллиона долларов.

   Но, как показывает жизнь, и этих средств мало. Желающих получить кредиты и начать свое дело значительно больше. Многие женщины нуждаются в обучении основам предпринимательской деятельности. Здесь непочатый край работы с сельским населением.